Infonavit o crédito hipotecario, ¿cuál te conviene más?

Jan 8, 2020 12:03:35 PM

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Elegir la casa ideal es casi tan complicado como escoger el tipo de crédito que te ayudará a comprarla. Aunque su fin es prácticamente el mismo, cada institución cuenta con requisitos, productos y montos de préstamo diferentes. 

Aquellas personas que trabajan bajo el régimen fiscal asalariado, y tienen una puntuación de 116 puntos en su pre-calficación —esencial para ser candidato—, tienen la oportunidad de elegir un Crédito Infonavit tradicional. Si bien existen ventajas y desventajas en este tipo de financiamiento, no todos pueden acceder a él.

En este artículo, te ayudaremos a comparar un Crédito Infonavit tradicional con un crédito otorgado por una institución financiera, ya sea un banco, una Sofol (Sociedad Financiera de Objeto Limitado) o una Sofom (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple).

Antes de tomar una decisión, respóndete las siguientes preguntas.

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¿Para qué quieres el crédito? 

Si deseas comprar un inmueble —nuevo o usado—, tus opciones son grandes. Investigar y hacer uso de los simuladores de crédito hipotecario te permitirá conocer un aproximado de lo que pagarías, a cuánto tiempo y con qué tasa de interés. 

Si estás pensando en remodelar o construir, debes buscar instituciones que ofrezcan préstamos de este tipo. Considera que el Crédito Infonavit que permite construir y remodelar tiene las mismas características que el crédito que sirve para comprar, en cuanto a monto máximo y tasa de interés se refiere.

¿Cuánto cuesta el inmueble? 

Si el inmueble que deseas comprar tiene un costo superior a los $2,000,000, tu mejor opción es un crédito hipotecario otorgado por una institución financiera.

El préstamo máximo que otorga el Infonavit es de $1,795,378.70. Además, sólo puedes acceder a él si reúnes los 116 puntos requeridos, los cuales dependen de tu edad y salario, ahorro en la Subcuenta de Vivienda y bimestres de cotización continua.

¿En cuánto tiempo planeas pagarlo? 

Si requieres un préstamo con un plazo mayor a 20 años, el Infonavit podría ser una buena opción. También puedes elegir un crédito hipotecario con una institución que maneje plazos grandes.

De cualquier manera, es recomendable elegir una entidad financiera que no penalice por pagos anticipados, para así tener la oportunidad de cubrir el crédito antes del plazo acordado.

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¿Cuánto dinero tienes ahorrado para el enganche? 

Si decidiste que es momento de comprar casa, pero no tienes un ahorro para los gastos iniciales, la opción más viable será el Infonavit. En este tipo de préstamo, los gastos de titulación, financieros y de operación corresponden al 3% del monto de crédito —si ganas mensualmente hasta $7,191.79, no se cobran—.

Aunque las instituciones financieras sólo pueden prestar hasta el 90% del valor del inmueble —y este monto no contempla el enganche, el avalúo, los gastos notariales, entre otros—, a largo plazo podría resultar un crédito mucho más “barato”. Por eso, elegir uno u otro depende mucho de los ahorros.

Además, existe la ventaja de que algunas instituciones no cobran gastos por investigación y permiten financiar la comisión por apertura en el plazo del crédito —Smart Lending brinda estas opciones, sin olvidar que hace uso de la Jornada Notarial para reducir los gastos notariales—.

¿Cuánto dinero puedes pagar sin afectar tus gastos mensuales? 

Regresemos al costo del inmueble. A diferencia del Infonavit, una institución financiera puede prestar grandes cantidades, incluso algunas de ellas no tienen establecido un monto máximo.

Si bien es una gran ventaja, es importante entender que el monto del préstamo dependerá de tus ingresos mensuales, es decir, nunca te prestarán más de lo que puedes pagar. 

Otro punto que debes considerar es el tipo de pago. Las instituciones financieras permiten elegir entre pago fijo y pago bajo. Contratar una hipoteca con un pago bajo que vaya creciendo de forma definida, puede ser de gran ayuda para evitar descompensarte económicamente al inicio del crédito.

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¿Por qué elegir a Smart Lending?

Ahora que ya conoces las diferencias entre un préstamo del Infonavit y un crédito hipotecario ofrecido por una institución financiera, te compartimos algunos datos clave para entender por qué Smart Lending es tu mejor opción.

  • En caso de no alcanzar el mínimo solicitado, o querer un préstamo mayor, puedes coacreditar con quien tú desees: familia, amigos, pareja del mismo sexo, sin límite de personas.
  • Si puedes comprobar los ingresos suficientes, es posible acceder a un monto de préstamo alto, independientemente de la antigüedad en tu empleo actual —en comparación con el préstamo del Infonavit que sólo llega a $1,795,378.70—.
  • El proceso es 100% online, no necesitas hacer largas filas ni pasar por trámites burocráticos.
  • La documentación es mínima y la aprobación es rápida: 5 minutos para pre-probar tu crédito hipotecario; 12 horas para tener una aprobación definitiva y 3 semanas para terminar la compra de tu casa.

Recuerda, con Smart Lending puedes acceder a plazos de 10 a 20 años y tasas de interés desde 8.99%. Descubre cuánto te prestamos en sólo 3 minutos.

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