¿Qué es Buró de Crédito y cómo lo puedo checar?

Nov 20, 2019 12:24:59 PM

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Buró de Crédito es una empresa privada constituida como una Sociedad de Información Crediticia. Entre sus funciones destaca el proporcionar servicios sobre recopilación, manejo y entrega de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales, así como operaciones crediticias que dichas personas mantienen con instituciones financieras.

¿Cómo checar Buró de Crédito gratis?

A muchas personas les preocupa su situación en Buró de Crédito, otras tantas no saben cómo solicitar su historial crediticio o Reporte de Crédito Especial. Si te identificas con este último caso, debes saber que es muy sencillo. Buró de Crédito te permite consultar tu historial crediticio cada 12 meses de manera gratuita; las consultas adicionales, tienen un costo de $35.60 cada una.

Checar Buró de Crédito y solicitar tu Reporte de Crédito Especial te brinda cuatro beneficios clave:

  1. Conocer tu historial crediticio de manera fácil y amigable.
  2. Saber quién consulta tu historial crediticio en Buró de Crédito.
  3. Verificar que tu información esté correcta y actualizada.
  4. Tener acceso a un asesor para interpretar tu información y aclarar tus dudas.

¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio?

Todos hemos tenido deudas en algún momento de nuestras vidas. Si bien esta situación puede parecer agobiante, es importante no caer en la desesperación y realizar un plan de ahorro que permita cubrir los adeudos de manera inteligente.

Antes de ayudarte a establecer una estrategia para mejorar tu historial crediticio, debes saber que los préstamos son, en muchas ocasiones, “un mal necesario”. No sólo representan una buena opción para salir de un contratiempo, también son una gran oportunidad para incrementar tu patrimonio o cumplir metas a corto plazo.

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Para aprovecharlos al máximo y evitar que se conviertan en un fastidio, debes aprender a administrar tu dinero y establecer una buena educación financiera. De acuerdo con la regla financiera básica, el pago de tus deudas no debe ser mayor al 30% de tus ingresos netos, de lo contrario, podrías caer en una situación de insolvencia.

Sabemos que salir de deudas no es fácil, pero con disciplina y planeación puedes lograrlo. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda iniciar con 5 pasos clave.

1. Enlista tus deudas 
  • Coloca en primer lugar la deuda con el saldo mayor y en seguida el resto en orden descendente. 
  • Concentra tus esfuerzos en pagar las deudas más altas —paga más del mínimo—. Si tus cuentas a pagar son muchas, paga el mínimo de las deudas pequeñas, sin dejar de hacer aportaciones mensuales para mantenerte al corriente.

¡Ojo! Muchas personas se preguntan cómo salir de Buró de Crédito o cuánto tiempo duras en Buró de Crédito. En realidad, todos aquellos que hemos solicitado un préstamo o contratado un servicio —como televisión de paga o telefonía celular— tenemos un historial en Buró de Crédito.

La diferencia entre tener un buen historial crediticio y uno malo radica en el cumplimiento de los pagos y en los atrasos. En estos casos, interviene tanto el número de compromisos como el score de Buró de Crédito. 

2. Elabora un presupuesto

Para tomar el control de tu situación financiera, debes saber cuánto dinero gastas. Esta cifra te permitirá definir el monto que puedes destinar al pago de tus deudas. Para ello, realiza un listado con el monto total de tus ingresos mensuales, tus gastos fijos —renta, colegiaturas, gas, luz y teléfono— y por último tus gastos variables.

3. Guarda las tarjetas

Establecer una buena educación financiera requiere más que el pago de las deudas. Uno de los principales pasos a seguir es dejar de endeudarse. Para lograrlo, evita a toda costa continuar usando las tarjetas de crédito si no es realmente necesario.

4. Evita reestructurar tu deuda 

Si bien la reestructura parece un trato ventajoso, debido a que la institución acreedora puede disminuir el monto de tu deuda —incluso eliminar los intereses generados por ésta—; en realidad, se trata de una transacción que dejará malos antecedentes en tu historial crediticio. Lo ideal es liquidar tus deudas completas y generar un buen comportamiento de pago.

Si es necesario, solicita una aclaración en Buró de Crédito.

5. Consolida tu deuda con un crédito de liquidez

Esta opción te permite convertir tus deudas en una sola. Antes de dar este paso, es sumamente importante que investigues qué institución financiera te ofrece las mejores condiciones —menor tasa de interés, rapidez, etcétera—.

En Smart Lending puedes solicitar un préstamo de liquidez dejando como garantía tu casa. Aunque este tipo de préstamos ponen nervioso a más de uno, nuestra tasa sumamente competitiva —incluso menor a la ofrecida en préstamos personales u online— puede ayudarte a solventar tus deudas, con mensualidades bajas y plazos amplios.

En Smart Lending puedes obtener desde 200 mil pesos hasta el 50% del valor de tu casa.  Entre nuestras ventajas destacan las siguientes:

  • Tasa fija (desde 15%).
  • Rapidez (respuesta en 24 horas).
  • Plazo de hasta 15 años.
  • Proceso 100% online. 

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