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Simula tu crédito
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Yoselin Martínez 30 / 11 / 2020 7 min.

¿Cómo funciona la tasa de interés en un crédito de liquidez?

Muchas personas se preguntan por qué es más alta la tasa de interés en un crédito de liquidez con garantía hipotecaria vs. un crédito hipotecario. La razón es simple: todos los préstamos o créditos de destino libre suelen tener una mayor tasa, ya sea un crédito de liquidez, un préstamo de nómina o un préstamo personal.

La ventaja de un crédito de liquidez con garantía hipotecaria sobre otro tipo de préstamos de destino libre es que existe un inmueble de por medio que funge como respaldo de la deuda, factor que ayuda a obtener una tasa más baja, con posibilidad de plazos amplios y mensualidades pequeñas.

¿Qué es la tasa de interés y por qué se cobra?

La tasa de interés es la cantidad de dinero o porcentaje del crédito que el deudor debe pagar a quien le presta. En términos simples, es el precio por el uso del dinero y representa un balance entre el riesgo asumido y la falta de pago del préstamo.

Este porcentaje se determina con base en diversas variables, como el historial crediticio, la antigüedad laboral y la comprobación de ingresos, aunque no son factores determinantes. Para Smart Lending, es importante manejar cada caso de manera distinta y con flexibilidad, en especial cuando se trata de un crédito destinado a la consolidación de deudas.

¿Cómo saber si una tasa es alta?

Cada institución financiera maneja sus propias tasas y productos. En el caso de los créditos de liquidez con garantía hipotecaria, existe la posibilidad de acceder a diferentes condiciones crediticias, según la entidad financiera que lo otorgue.

Un ejemplo muy simple con este producto es el crédito de liquidez bancario y el no bancario. Si bien en un banco es posible obtener una tasa menor y un monto mayor al 50% del valor del inmueble, no es la opción más recomendable si se requiere un trámite ágil —sin exigencias sobre el perfil crediticio y la comprobación de ingresos—.

Por otra parte, un crédito de liquidez no bancario puede ofrecer mayor flexibilidad en cuanto a historial en Buró de Crédito y comprobación de ingresos, con la desventaja de tener una tasa un poco más elevada, pero un proceso ágil y sin burocracia.

¿Qué ocurre con otros productos de destino libre?

Existen otro tipo de productos muy utilizados para obtener financiamiento, como las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos de nómina. Si bien son una buena opción en momentos de emergencia, no son para todas las personas, especialmente para aquellas que buscan una tasa de interés baja.

Para dejar más claro este comparativo, debes saber que una tarjeta de crédito puede llegar a tener una tasa de interés anual del 70%, mientras que un préstamo de nómina llega a 40% y un préstamo personal a 45% anual.

¿Qué te ofrece Smart Lending?

En Smart Lending puedes obtener un crédito de liquidez con garantía hipotecaria con las siguientes características.

  • Tasas de interés anual desde 16%.
  • Plazo de hasta 15 años.
  • Posibilidad de pagos adelantados sin penalización.
  • Asesor personalizado durante todo el proceso.
  • Financiamiento en menos de 3 semanas.
  • Montos altos y destino libre del crédito, respecto a la capacidad de ingresos.
  • Flexibilidad en Buró de Crédito y comprobación de ingresos.

¡Ojo! Sin importar tu elección, es importante que compares todas tus opciones tomando en cuenta la tasa de interés anual, con el fin de evitar confusiones o endeudarte luego de un tiempo.

¿Te gustaría saber si eres candidato a un crédito de liquidez con nosotros? Pre-aprueba tu crédito en sólo 3 minutos y descubre, sin compromiso, cuánto te podemos prestar.

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*Consulta Términos y Condiciones

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Yoselin Martínez

Content Manager en Smart Lending. Comunicóloga egresada de la UAM Xochimilco y ganadora del Premio Nacional de Trabajos Recepcionales CONEICC 2015. Disfruta viajar a la playa y pasar tiempo en familia.

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