5 consejos para obtener una mejor tasa de interés

Las personas que quieren acceder a un crédito hipotecario deben cumplir tres requisitos clave: tener un buen historial crediticio, contar con un ahorro para cubrir los gastos iniciales y comprobar ingresos, mismos que deben estar regularizados y timbrados —recibos de nómina—

Cuando estos tres puntos se encuentran en orden y se inicia el proceso para obtener el préstamo, es común que surjan dudas sobre los pagos, la tabla de amortización y, especialmente, sobre la tasa de interés. ¿Cómo se llegó a ese porcentaje?, ¿quién lo asignó?, ¿es posible hacer un ajuste?

Para comprender cómo se calcula una tasa de interés es necesario aprender sobre el perfil de riesgo y sus implicaciones. Todos los clientes tienen un perfil distinto y éste ayuda a determinar el riesgo que adquiere la institución financiera al otorgarle un préstamo —por ejemplo, si tiene muchos compromisos financieros o si suele atrasarse en sus pagos—. 

¿Qué variables se toman en cuenta?

• Capacidad de pago. 
• Historial crediticio (score, número de cuentas activas, préstamos personales abiertos, atrasos mayores a 100 días, entre otros).
• Antecedentes de PLD (Prevención de Lavado de Dinero).
• Régimen fiscal (asalariado, servicios profesionales o RIF).
• Antigüedad laboral.
• Acceso al SAT (Yave solicita acceso al SAT para importar información sobre tus ingresos de manera automática. Esto es opcional, pero puede derivar en una mejor tasa).
• Escolaridad máxima.

* Estas variables y las calificaciones otorgadas varían según la institución financiera.

¿Cómo puedes obtener una mejor tasa?

1. Conoce tu historial crediticio

Es importante que revises tu reporte de crédito periódicamente para conocer tu comportamiento y score de crédito. De detectar alguna anomalía, puedes solicitar una aclaración oportunamente.

2. Evita atrasarte en tus pagos y, de ser necesario, ponte al día con tus deudas

Especialmente si piensas solicitar un crédito hipotecario a mediano o largo plazo.

3. Procura mantener una buena antigüedad laboral

Si bien no es un factor determinante, la estabilidad laboral puede ayudarte a sumar puntos.

4. Limita la cantidad de préstamos personales que solicitas

De esta manera, tu perfil de riesgo será menor y calificarás como alguien que no suele endeudarse.

5. Analiza si puedes cambiar tu régimen fiscal

Toma en cuenta que las personas bajo el régimen de RIF —Régimen de Incorporación Fiscal— no siempre tienen acceso a un crédito hipotecario. 

Ser candidato a un crédito hipotecario y obtener una buena tasa no es tan difícil como imaginas. Te recomendamos enfocarte en establecer una buena educación financiera y crear un perfil de bajo riesgo.

Si detectas que tienes problemas con las variables mencionadas, pon en orden tu situación financiera antes de solicitar el crédito hipotecario. Recuerda que los factores descritos no son determinantes, simplemente, pueden ayudarte a obtener mejores condiciones al solicitar un préstamo.

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